Dla osób, które nie miały jeszcze okazji współpracować z ekspertem, poniżej w kilku krokach opisujemy etapy współpracy.

1. Kontakt – poznajmy się

Podczas naszej pierwszej rozmowy telefonicznej wyjaśnimy Ci krok po kroku zawiłości procesu kredytowego. Zaproponujemy Ci spotkanie w dogodnym miejscu i czasie:

• W oddziale
• Online
• Na mieście (Sturbucks, Costa, dowolna kawiarnia)
• U Ciebie

Możemy również zebrać od Ciebie najważniejsze informacje telefoniczne i w ciągu paru godzin przesłać na Twoją skrzynkę solidne podsumowanie.

Bardzo dbamy o jakość świadczonych usług, dlatego KAŻDY z naszych klientów otrzymuje na maila podsumowanie naszego spotkania czy rozmowy telefonicznej.

Zdajemy sobie sprawę, że dla naszych klientów często nie jest to łatwe, dlatego zależy nam by na Twoim mailu znalazły się informacje:

• Podsumowanie i wyliczenie zdolność kredytowej
• Oferty bankowe  – pełen przegląd, oprocentowanie stałe i zmienne
• Podsumowanie kosztów początkowych, miesięcznych, całkowitych (bankowe, notarialne, skarbowe)
• Lista niezbędnych dokumentów
• Opis procesu kredytowego
• Linki do rekomendacji o naszej pracy,

2. Spotkanie kredytowe – plan działania

Spotkanie to kluczowy moment naszej współpracy – twra ok 45 min do nawet 2-3h.

W jego trakcie omawiamy i opracowujemy STRATEGIĘ DZIAŁANIA.

Ty – opisujesz nam co jest dla Ciebie ważne, jakie czynniki musimy wziąć pod uwagę dobierając dla Ciebie ofertę.

My – przygotowujemy wyliczenia, szczegółowo omawiamy dalsze kroki i odpowiadamy na wszystkie Twoje pytania.

Wybieramy i omawiamy:

• Banki do których składamy wnioski
• Ofertę w ramach każdego banku
• Oprocentowanie (zmienne czy stałe)
• Raty (równe czy malejące)
• Dodatkowe ubezpieczenia i produkty

Opracowujemy przebieg całego procesu i przepływu dokumentów.

3. Proces kredytowy – etap składania wniosków kredytowych

Kolejny etap to złożenie wniosków kredytowych w 2-3 wybranych bankach. Tak naprawdę ogromna część tego etapu jest po naszej stronie:

• przygotowujemy i wypisujemy wnioski kredytowe,
• kompletujemy dokumenty,
• rejestrujemy oferty w systemach bankowych,
• na koniec potwierdzamy i przesyłamy Ci formularze informacyjne – dokumenty potwierdzające złożenie wniosku kredytowego na konkretną ofertę.

Składamy wnioski w bankach – wnioski przechodzą 3 analizy:

– analiza finansowa – bank sprawdza tzw. scoring bankowy oraz badana jest Twoja zdolność kredytowa. Bank analizuje stabilność dochodów, sytuację rodzinną, koszty utrzymania i historię kredytową. CZAS – ok 1-5 dni

– analiza techniczna – kolejnym etapem jest potwierdzenie wartości nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem kredytu. W tym celu bank chce otrzymać tzw. operat szacunkowy – wycenę nieruchomosci , przeprowadzoną przez licencjonowanego RZECZOZNAWCĘ MAJĄTKOWEGO. Koszt takiego operatu to ok 450zł w przypadku mieszkania oraz ok 700-800zł w przypadku domu. CZAS – ok 5 dni.

– analiza prawna – ostatni etap. Po wycenie nieruchomości oraz przeanalizowaniu wniosku pod względem finansowym, dokumenty przekazywane są do prawnika, który weryfikuje stan prawny przedmiotu zabezpiecznia – sprawdza i potwierdza możliwość zabezpieczenia się na nieruchomosci. CZAS – ok 1- 5 dni

Na każdym etapie jesteśmy w stałym kontakcie – otrzymujesz od nas update z postępami prac.

4. Decyzja kredytowa i umowa

Na tym etapie mamy już dla Ciebie 2-3 alternatywne decyzje kredytowe – przesyłamy Ci na maila:

• Decyzję kredytową
• Umowę kredytową
• Formularz informacyjny.

Teraz, kiedy mamy już kilka potencjalnych opcji i rozwiązań, negocjujemy z bankiem warunki kredytu.

Z Tobą umawiamy się na omówienie decyzji kredytowej. Jeśli jesteś zajętą osobą – po prostu opisujemy Ci dokładnie najważniejsze jej założenia.

Pamiętaj – masz czas na decyzję. Umowa jest ważna przynajmniej 30 dni. Po jej podpisaniu masz czas na uruchomienie kredytu. Od 30 do 90 dni ( w skrajnym przypadku nawet 180).

Jeśli decyzja jest podjęta – umawiamy Cię na podpisanie umowy w konkretnym oddziale bankowym.

Pamiętaj – pierw umowa , później akt.

5. Uruchomienie kredytu

Przed ostatni etap naszej współpracy.

Po podpisaniu umowy kredytowej w banku, umawiamy Cię do notariusza celem podpisania aktu notarialnego. To tutaj stajesz się w pełni właścicielem nowej nieruchomości. Gratulujemy:) No…prawie. Pozostaje jeszcze tylko za nią zapłacić. Jak to wygląda dalej?

W bankowej umowie kredytowej znajdują się tzw. warunki do uruchomienia.

Standardowo należą do nich:

• potwierdzenie wniesienia wkładu własnego
• potwierdzenie złożenia wniosku do Sądu o wpis hipoteki do księgi wieczystej
• dostarczenie do banku aktu notarialnego przeniesienia własności (który najczęściej „załatwia” też powyższe dwa warunki)
• ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych
• złożenie dyspozycji uruchomienia środków.

Oczywiście warunków może być więcej – dostarczenie zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US, potwierdzenie zamknięcia zobowiązań kredytowych, itp.

Jeśli spełnimy wszystkie warunki – bank uruchomi kredyt na konto sprzedających.

Z reguły odbywa się to w ciągu jednego do 5 dni.

6. Optymalizacja

Wielu naszych klientów myśli, że nasza współpraca kończy się na etapie uruchomienia kredytu. Nic bardziej mylnego – pozostajemy z Tobą w kontakcie również później.

Po pierwsze – cały czas jesteśmy do Twojej dyspozycji, zawsze chętnie pomożemy, odpowiemy na pytania techniczne, czy ogólne z dziedziny bankowości i finansów. Jeśli masz pytanie – zwyczajnie dzwoń lub pisz.

Po drugie  – sami się odezwiemy jak tylko pojawią się lepsze, tańsze oferty bankowe. Nie traktuj swojego kredytu jak zobowiązania na 20 czy 30 lat. Przyjmij, że za jakiś czas może pojawić się korzystniejsza oferta kredytowa – być może dobrym rozwiązaniem będzie zrefinansowanie kredytu (przeniesienie do innego banku).

Po trzecie – profil naszej działalności to także UBEZPIECZENIA. Bardzo chętnie porozmawiamy o ubezpieczeniu nieruchomości, ubezpieczeniu na życie czy dodatkowej emeryturze.

No i po czwarte…oczywiście chętnie wpadniemy na parapetówkę:)

Zespół PRIME BANKING

The post Współpraca z doradcą kredytowym – co warto wiedzieć first appeared on Prime Banking - Kredyty hipoteczne.

Poniżej postaramy się rozwiać Twoje wątpliwości.

Czy otrzymam kredyt hipoteczny w 2023 roku

W Nowym Roku nie spodziewamy się już kolejnych negatywnych informacji na rynku kredytowym. Mamy do czynienia z małą stabilizacją oprocentowania, jest ono nawet niższe niż 2-3 miesiące temu. Do tego kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym jest często niżej oprocentowany niż ten kredyt o zmiennej stopie procentowej. Spodziewamy się, że w 2023 roku większość nowo zaciąganych kredytów hipotecznych będzie opartych o oprocentowanie stałe.

Co ze zdolnością kredytową w 2023 roku?

Rada Polityki Pieniężnej przynajmniej na jakiś czas wstrzymała się z kolejnymi podwyżkami stóp procentowych. Do tego środowisko bankowe mocno naciska na KNF, aby wycofał się z rekomendacji, które znacznie ograniczają zdolność kredytową. Aby dziś otrzymać kredyt hipoteczny oprocentowany 8% w skali roku, należy wykazać się zdolnością kredytową przy założeniu oprocentowania na poziomie 13%. To jeden z głównych czynników powodujących, że zdolność kredytowa jest znacznie niższa niż przed rokiem. W obecnej sytuacji spodziewamy raczej się łagodzenia restrykcji kredytowych.

Co jeśli nie ma zdolności kredytowej? – rozwiązania

Każdy przypadek traktowany jest indywidualnie, zapraszamy zatem do konsultacji na których wyliczymy Twoją zdolność kredytową. Co jeśli jednak Twoje dochody nie pozwolą na zakup wymarzonej nieruchomości? Poniżej podsuwamy parę rozwiązań:

1. Wydłużenie okresu kredytu i/lub zwiększenie wkładu własnego. Wydaje się dość oczywiste – zaciągając kredyt na dłuższy okres, potencjalna rata będzie niższa. To powoduje, że będziesz miał zdolność kredytową na wyższą kwotę.
2. Spłata zobowiązań. Karta kredytowa, dodatkowy limit w koncie, drobne raty – to wszystko może znacznie obniżyć Twoją zdolność kredytową.
3. Podłączenie dodatkowych kredytobiorców. Partnerka, rodzice, brat, siostra – często dołączenie dodatkowego kredytobiorcy może znacznie zwiększyć możliwości kredytowe.
4. Dodatkowe zajęcie. Jeśli w Twoim życiu jest przestrzeń na dodatkowe zajęcie, to jest to potencjalne rozwiązanie. Nawet praca na pół etatu już po kilku miesiącach może mocno zwiększyć Twoją zdolność kredytową

Ostatnim, najważniejszym rozwiązaniem jest NIEOGRANICZANIE SIĘ DO JEDNEGO BANKU. Różnice w zdolności kredytowej w bankach sięgają od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych!

Więcej o różnicach w zdolności kredytowej piszemy tutaj

Zespół PRIME BANKING

The post Czy otrzymam kredyt hipoteczny? – najczęstsze pytanie naszych klientów first appeared on Prime Banking - Kredyty hipoteczne.

RPP podnosi stopy procentowe, a banki z miesiąca na miesiąc zmieniają warunki kredytowe. Wraz ze zmianą oprocentowania i oferty cenowej, często korygowana jest także maksymalna dostępna zdolność kredytowa.

Chciałbyś zaciągnąć kredyt hipoteczny i zastanawiasz się jaka jest Twoja zdolność kredytowa? Planujesz zakup ale nie wiesz jaką kwotę kredytu możesz sobie pozwolić?

Poniżej postaramy się odpowiedzieć na to pytanie – przedstawiamy wysokość maksymalnej zdolności kredytowej w bankach (stan na grudzień 2022).

Zdolność kredytowa – singiel z dochodem 5500zł

Według stanu na grudzień 2022 roku, osoba prowadząca jednoosobowe gospodarstwo domowe, będąca w wieku około 30 lat, zarabiająca ok 5500zł netto miesięcznie, ma zdolność kredytową na kwotę od ok 215000zł do ok 310000zł w zależności od banku. Różnice w zdolności jak widać są ogromne, obecnie najbardziej rygorystycznie do tej kwestii podchodzi bank BNP Paribas. Najbardziej liberalnie – mBank. Zakładamy, że osoba wnioskująca o kredyt nie ma żadnych innych zobowiazań kredytowych.

Małżeństwo z dochodem 9000zł a kredyt hipoteczny

Dla osób prowadzących wspólne gospodarstwo domowe mamy dobrą wiadomość – zdolnosć kredytowa w grudniu 2022 roku jest wyższa niż przed miesiącem. Założymy, że naszymi klientami jest małżeństwo zarabiajace kwotę 9000zł netto miesięcznie, nie mające innych zobowiazań kredytowych oraz dodatkowych osób na utrzymaniu. Kwota kredytu jaką moga otrzymać nasi klienci, zawiera się w przedziale od niecałych 400.000zł do nawet 510.000zł w zależnosci od banku.

Zdolność kredytowa małżeństwa z dwójką dzieci przy dochodach 12500zł

675. 000zł – aż tyle kredytu hipotecznego może zaciągnąć gospodarstwo domowe 2+2. Najwyższą zdolnosć kredytową przy tych paramretrach mamy w banku PKO BP. Zakładamy dochody netto w wysokości 12500zł, dwójkę dzieci oraz brak zobowiązań kredytowych. Wiek kredytobiorców określamy na 30 lat. W tym wypadku różnice w zdolności kredytowej między bankami są bardzo duże. Najniższa zdolność to tylko 480000zł, mamy zatem różnicę niemal 200000zł między bankami, przy tych samych parametrach!

Ważne: każdy przypadek traktowany jest bardzo indywidualnie – zdolność kredytowa zależy od szeregu czynników. Zachęcamy do bezpłatnych konsultacji stacjonarnych lub online – sprawdzimy Twoją aktualną zdolność kredytową i prześlemy najbardziej aktualne symulacje kredytowe.

The post Jaki kredyt hipoteczny otrzymam przy dochodach 5500zł, 9000zł, czy 12500zł? first appeared on Prime Banking - Kredyty hipoteczne.